Марк Ойгман для Forbes. Запасной счет: чем израильские банки могут быть интересны россиянам

Диверсификация активов по юрисдикциям – естественный и здравый подход для инвестора, тем более в период геополитической турбулентности. Реальность, однако, такова, что для россиян доступ к глобальной финансовой инфраструктуре сильно ограничен. Если капитал связан с Россией, то для открытия счета в европейском банке бывает недостаточно даже резидентства в ЕС. Тем не менее готовые работать с российскими деньгами юрисдикции есть. Одна из них – Израиль. Об особенностях израильских банков и правилах взаимодействия с ними рассказывает основатель мультисемейного офиса SMARTGEN Марк Ойгман

Для российского владельца капитала израильские банки являют собой некоторый парадокс по соотношению плюсов и минусов. Начнем с самого поразительного: многие не знают, что россияне могут открыть счет в израильском банке без дополнительных гражданств и ВНЖ. Между тем в каждом банке есть отделение для неграждан. 

В то же время израильские банкиры славятся строгой процедурой комплаенса, и к ее прохождению нужно очень хорошо подготовиться. В отличие от стран ближнего зарубежья, Израиль не примет переводы в рублях, внимательно проверит транзитные маршруты, потребует многолетнюю историю происхождения активов. 

Впрочем, все это, подчеркнем еще раз, свидетельствует лишь о сложности процедуры, но никак не о ее невыполнимости. По факту израильские банки принимают капиталы из России. Когда комплаенс в этой требовательной юрисдикции пройден, средства можно переводить без каких-либо затруднений. 

Финансовые показатели

Израильская банковская система – одна из самых устойчивых. Она преодолела и периоды региональных конфликтов, и глобальные финансовые кризисы, с которыми мир сталкивался в последние 30 лет. Нынешняя ситуация войны не исключение.

После просадки в последнем квартале 2023 года показатели уже по результатам первого квартала 2024 года вернулись в норму – к соответствующим прошлогодним уровням. Одним из признаков стабилизации стало решение банков выплачивать дивиденды в привычном размере 30–40% от прибыли, а не 20%, как рекомендовал регулятор.

Международные агентства в 2025 году впервые понизили кредитные рейтинги Израиля и израильских финансовых организаций, обосновав свое решение замедлением роста экономики страны, увеличением госрасходов и заложив в прогнозы негативный сценарий в сфере безопасности. Тем не менее они согласны с сильными позициями израильских банков.

Финансовые показатели говорят за себя. По итогам военных девяти месяцев 2024 года чистая прибыль банков либо выросла год к году либо осталась на прежнем уровне, а в третьем квартале по всему сектору был зафиксирован значительный рост. В пользу израильской финансовой системы говорят и макроэкономические характеристики. Израиль является чистым кредитором, во II квартале 2024 года чистые иностранные активы достигли рекордного уровня в истории страны. Валютные резервы также у исторических максимумов и 18-е по объему в мире. Долговая нагрузка частного сектора умеренна в сравнении с другими развитыми странами. Внутренняя база фондирования стабильна.

Нужно отметить, что со времени начала приватизации в 1990-х, израильские банки не просили помощи у государства. При этом, учитывая высокую концентрацию сектора, власти Израиля заинтересованы в сохранении стабильности ведущих банков и готовы оказать им поддержку при необходимости.

Помимо устойчивости, израильские банки обеспечивают широкий функционал: мультивалютные счета, карты, разнообразные кредитные и ипотечные программы. Счет в израильском банке позволяет инвестировать по всему миру. Можно вкладывать в технологические бумаги на Nasdaq, можно торговать деривативами на новозеландской бирже – доступны самые сложные и экзотические инструменты. 

Слабый сервис

Теперь о грустном. При всех своих преимуществах израильская банковская система имеет серьезный изъян – она не ориентирована на привлечение иностранных средств. Как следствие, сервис для зарубежных клиентов оставляет желать лучшего. С этой проблемой сталкиваются как россияне, так и представители других государств.

 

Бизнес израильских банков сфокусирован на местном рынке. С точки зрения израильского банковского служащего иностранный клиент – это дополнительные проверки, процедуры, а главное, лишняя ответственность. При этом у менеджеров практически нет финансовых стимулов для привлечения таких клиентов. 

Налицо тот самый парадокс, с которого я начал. Надежная и функциональная платформа почти не борется за капитал иностранного происхождения, из-за чего оказывается труднодоступной для владельцев такого капитала.

Трудности перевода

Когда-то банки нанимали агентов для привлечения новых клиентов и расширения бизнеса. Клиенты могли выбрать любой банк в любой точке мира. Сегодня ситуация иная: теперь банк выбирает клиентов, а владельцы капитала обращаются к консалтинговым компаниям, чтобы открыть счет в надежной юрисдикции и на выгодных условиях.

В сложившейся реальности Израиль – одна из немногих развитых банковских систем, доступных россиянам. Израиль не вводил санкций против России. Если вы можете подтвердить легальность происхождения средств, то, при всех трудностях, открытие счета в израильском банке – решаемая задача. 

За последние два с половиной года многие россияне диверсифицировали хранение активов по разным юрисдикциям. В Израиль, по нашим оценкам, было переведено $3–4 млрд, включая средства HNWI - частных лиц с состоянием более миллиона долларов в ликвидных активах. Несмотря на все сложности, с помощью консультантов большинство успешно решило проблему.

К слову, средства можно не только перевести в Израиль, но и вывести из Израиля: то, что израильские банки как-то по-особенному ограничивают вывод, – это миф. Как и любые другие, они не заинтересованы в том, чтобы их использовали в качестве транзитных. Однако если клиент может объяснить цель перевода - покупка недвижимости, например, банки готовы к диалогу и поиску решения. 

И, конечно, клиентам банков не только Израиля, но и любой другой страны, в том числе европейской, надо помнить, что они часто или переплачивают за комиссии и по кредитам, или недополучают по депозитам. Причина проста: многие не знают, что с банками можно и нужно торговаться. Банк – это такой же бизнес, как и прочие. Его цель — заработать на клиенте, а не помочь клиенту сэкономить. Поэтому изначально вам предложат условия заведомо невыгодные, оставляя себе пространство для переговоров. Так что мой совет: не стесняйтесь и торгуйтесь. Опыт показывает, что при грамотных переговорах комиссии могут быть снижены в два, а то и в три раза. Вполне реально получить очень привлекательные ставки по кредитам и депозитам и даже договориться о комфортном обслуживании на русском языке. 

Источник: Forbes