В 2023 году объем валютных денежных переводов из России, совершенных физлицами, сократился почти в два раза по сравнению с результатами 2022 года. В то же время трансграничные переводы физлиц в рублях за год выросли на 25,8%. Об этом говорится в обзоре рисков финансовых рынков Банка России.
По словам ЦБ РФ, как правило, рублевые переводы физических лиц связаны с импортом и оплатой россиянами зарубежных покупок. Однако часть средств может направляться на зарубежные инвестиции, в том числе в финансовые инструменты.
Российские бизнесмены и инвесторы нуждаются в рабочих решениях для трансграничных переводов активов — и такие решения существуют. Рассказываем подробно, какие есть варианты перевода денег за границу.
Текущие ограничения на переводы из России
С 2022 года в России действует ограничение для физлиц на отправку иностранной валюты за рубеж: не более миллиона долларов США в эквиваленте в течение месяца. Это правило распространяется на все валюты, кроме российского рубля. В рублях же можно перевести любую сумму, если позволяют внутренние ограничения самого банка, которые могут варьироваться и включать лимиты на месячный объем денежных переводов.
Многие страны и финансовые институты ввели свои ограничения на операции с Россией. Например, Raiffeisen был основным окном для перевода средств в иностранной валюте, но прекратил такие транзакции со 2 сентября. Отдельные финансовые институты в ЕС и Швейцарии принимают рубли, но при условии постоянного местожительства или ВНЖ в Европе.
Тем не менее существуют альтернативные способы перевода крупных сумм. Один из них – с использованием транзитного маршрута – через банки, готовые принимать рубли. В каждом случае необходимо проверять условия конкретного банка, так как они могут меняться.
Перевод средств через транзитные банки: как выбрать
Банки ближнего зарубежья открыто заявляют, что готовы принимать переводы из России. Раньше они не были в центре внимания инвесторов, но в последние годы начали активно расти.
При выборе транзитного банка или брокера важно учитывать его репутацию и надежность. Не все способны выполнить свои обещания с учетом быстро меняющейся ситуации и давления регуляторов. Некоторые могут внезапно изменить условия или даже отказаться от взятых на себя обязательств.
Пока что готовы открывать счета россиянам в таких странах, как Грузия и Армения. Россияне без дополнительных резиденств или гражданств могут также открыть счета в Казахстане, Кыргызстане и Узбекистане. Список стран и условия конкретных банков постоянно меняются.
Условия транзитных банков: на что смотреть
Каждый банк устанавливает свои требования в зависимости от договоренностей с регуляторами. Например, могут быть ограничены суммы и сроки транзита. Возможны лимиты на моментальную отправку и требования, чтобы часть средств какое-то время оставалась на счете.
Кроме того, за конвертацию и перевод валюты банки взимают комиссии, суммарный размер которых может составлять до 4%, а в некоторых случаях более.
В целом при выборе транзитного банка стоит обращать внимание на:
курс конвертации или комиссию за конвертацию, если собираетесь переводить валюту в банк назначения;
требования по остатку на счете;
требования по открытию депозитов;
тарифы пакетов Private Banking;
комиссию за исходящие переводы.
Конвертируйте и переводите через брокеров
На этапе конвертации и перевода средств из транзитной страны в страну назначения можно использовать брокера. Курс валюты у брокера иногда намного лучше банковского, а комиссии выгоднее.
При этом у брокеров есть свои условия. Обычно они требуют от клиентов совершения операций по покупке и продаже бумаг, а не просто перевода средств.
Существует еще одна тонкость, она связана с выбором типа счета.
Омнибус-счет или сегрегированный?
В докризисную эпоху инвесторы отдавали предпочтение сегрегированным счетам. Омнибус-счета, на которых хранятся активы сразу нескольких вкладчиков, считались ненадежными в связи с более низкой индивидуальной защитой каждого отдельного клиента. В случае банкротства брокера активы на омнибус-счете подвержены большему риску.
Однако в новой реальности омнибус-счет скорее преимущество, чем недостаток. Он позволяет демонстрировать в качестве клиента счет самого брокера, а не каждого клиента в отдельности. Таким образом, требования по раскрытию информации выполняются, и накладываемые ограничения не касаются владельцев счета в брокере.
Зачастую банки и брокеры используют комбинированные решения, оставляя счета сегрегированными на локальном уровне для местного регулятора и открывая омнибус-счета в европейском банке от своего лица.
Маршрут: сначала в транзитный банк, затем покупка бумаг
Для перевода средств через брокера потребуется купить ценные бумаги. Это могут быть казначейские облигации США, корпоративные бонды, акции – вопрос в инвестиционных предпочтениях.
Разумно сделать так:
Отправить рубли из банка в РФ, желательно несанкционного.
Перевести средства на счет брокера.
Купить за рубли валюту – у брокеров курс покупки валюты часто намного выгоднее банковского.
За валюту купить ценные бумаги.
Переставить бумаги к брокеру в стране назначения.
Ищем эксперта: что нужно знать, чтобы минимизировать риски
Трансграничный перевод средств требует тщательного подхода и понимания текущей ситуации на рынке. Необходимо учитывать все правила и ограничения, чтобы минимизировать риски и выбрать наиболее выгодные и надежные варианты.
Условия могут быстро меняться, поэтому важно быть в курсе последних новостей и для реализации финансовых операций привлекать надежных партнеров. Мы рекомендуем диверсифицировать маршруты транзита, а для проработки процесса лучше иметь консультанта.
Профессиональный консультант разбирается в видах комиссий, которые взимаются с владельца капитала при трансграничных переводах, знает требования комплаенса каждого банка, следит за новостями, умеет грамотно выстроить наиболее безопасный маршрут и может вовремя предупредить об изменениях. Экономия, достигнутая оптимизацией комиссий и процессов, позволит компенсировать стоимость консультанта.
Проверьте своего консультанта:
разбирается в видах комиссий и умеет их оптимизировать в ваших интересах
разбирается в комплаенсе транзитных банков и банков конечных
для этого консультант должен иметь свежие успешные кейсы
а также иметь проблемные кейсы и опыт их разрешения
Как подойти к выбору маршрута транзита
Наши советы:
Переведите деньги в РФ из санкционного банка в несанкционный, а еще лучше изначально получайте доход на счет в несанкционном банке.
Изучите актуальные требования транзитного банка, они меняются.
Используйте как минимум два маршрута для переводов, чтобы распределить риски.
Как не стоит делать (вредные советы)
Хранить средства, которые вы хотите отправить за рубеж, в санкционном банке. Для успешного прохождения комплаенс-контроля важно, чтобы в маршруте движения активов не было санкционной структуры.
Ждать правильного времени, ведь пока эти деньги не нужны. Условия отправки и приема активов постоянно меняются, завтра может не быть тех возможностей, что есть сейчас.
Держать наличные, а потом отправлять банковским переводом. Даже после хранения в банковской ячейке у денег теряется «след», в результате будет сложнее пройти комплаенс.
Не разобраться детально в условиях и возможностях транзитного банка. Там, где выгодный процент, часто обнаруживаются дополнительные ограничения.
Сначала перевести куда проще, а потом изучить условия. Такой подход чреват неприятными сюрпризами.
Выбирать транзитный банк с низкими требованиями по комплаенсу. Это может обернуться проблемами в дальнейшем, при переводе средств в конечную юрисдикцию.
Выбирать только один маршрут перевода. Лучше диверсифицировать риски и отправлять деньги как минимум двумя маршрутами.
Столкнулись с задачей трансграничного перевода? Мы подберем для вас решение. Напишите нам
Comments